手続きしたところ、
楽天カードのクレジットカード審査に落ちました。笑。
同じ轍を踏む人が少しでも減るように、
楽天カードへの切り替え方法を記載しておこうと思います。
審査落ち本当にびっくりしました。
びっくりして、色々調べ、もしかしてこれが原因か？
と思われる箇所を修正して、すぐ再申し込みをしてみました。
が、今度は審査待ちにすらならず
数時間で申し込み却下されてしまいました。
いやいやいや、
過去6年以上仕払い滞納してない、ローンもない、資産も人並みには貯めてあるし
仕事も1年以上継続しているし、
年収も楽天カードの審査基準からすれば許容範囲内なはずだし、
実家暮らしだし、
もう一回審査さえしてもらえば絶対通るはず！
と、電話で問い合わせしてみたところ、
「楽天カードの重複申込みになっている」
と、予想外のところが原因になっていました。
結論から言うと、
楽天銀行クレジットカード側の退会処理が出来ていなかったことが原因でした。
スコアリング以前の部分で審査に落ちることもあるんですね。
楽天銀行クレジットカードから
楽天カードに切り替えたい場合にどうすれば良いのか、
全然ネットで探しても記事が出てこなくて困ったので、
ここに覚えている範囲で方法を記載しておきます。
目次
- 楽天カードと楽天銀行カードどっちがいいか
- 楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法① 切り替え時期を考える
- 楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法② 現金を引き出しておく
- 楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法③ 楽天銀行カードの退会
- 楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法④ 楽天銀行のキャッシュカード発行の申込み
- 楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法⑤ 楽天カードの申込み
- 楽天カードの審査に通らなかった時は
- 追記 無事に楽天カード発行されました
楽天カードと楽天銀行カードどっちがいいか
まず、どっちがいいか問題について。
違いについてはこちらに比較表があります。
楽天銀行カードのメリットは
銀行のキャッシュカードとクレジットカードが1枚になる
ことだと思います。
銀行のキャッシュカードとクレジットカードを両方持ち歩くとかさばるけれど、
楽天銀行カードにすると1枚で済みます。
ミニマリストには嬉しいですよね。
私はそれで楽天カードから楽天銀行カードに切り替えてしまったのですが、
楽天カードの方がメリットが多かった上、
且つ、現在は楽天銀行カードから楽天カードへの切り替えは手続きが結構手間なので、
おすすめしません。
楽天銀行の口座開設の際、カードを選ぶときはよく調べて、
楽天カードの方を作る予定の場合は、
楽天銀行ではデビットカード機能付きのカードを選択したほうがいいです。
一方、楽天カードのメリットは、
ことだと思います。
他にも楽天ポイントカード機能、Edy機能が使える、家族カードが作れるとか違いがありますが、
楽天ポイントカード機能は楽天Payなどのアプリを使えば貯められますし、
Edyはクレジットカードと楽天Payがあったら正直使う場面がないので必要ないかなと思います。
2枚目が作れると言うのは、
副業や個人事業などで会計を分けたいときに便利です。
私は今のところは作る予定はありませんが、
ハンドメイドの仕入れの量によっては、作る可能性もあると思っています。
また、今後一人暮らしをする事になったとき、
2枚目に楽天プレミアムカードを作って日用品等の殆どを楽天で購入すれば、
ポイントの収入を得られるかなとも思ってます。
1枚しか持っていない状態でカードをプレミアムカードにしてしまうと、
年会費が発生するので、やめたくなったときにカード種類変更の手続きが必要になりますが、
2枚あればプレミアムカードだけを解約すれば済むので、手続きが楽ですしね。
そして、一番重要なメリットはカードのブランドが選べるということです。
楽天銀行クレジットカードはブランドがJCBしか選べないです。
いやほんとになぜ…。
JCBは加盟店手数料が他のブランドより高いそうで、
JCBのみ使えないケースがたまにあります。
有名所ではPaypayですが、他にも小さな企業の通販なども使えないことがあります。
私は資材を買うときにJCBカードが使えなくて
銀行振込になることがたまにあり、
ものすごーくめんどくさいですし、
振込先を間違える可能性が0ではないのでリスクもあります。
今回の私の楽天カードへの切り替え理由は、これが原因です。
楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法① 切り替え時期を考える
切り替えのタイミングでは、一時的に楽天カードが使えなくなります。
クレジットカードが使えないとまずい時期は絶対に切り替えしたらダメです。
例えば今月海外旅行に行くとか、
引っ越しするとか、
支払いがかさむ時期はやめたほうがいいです。
私はちょうどレッスン費用の支払い時期にやってしまって、
めっちゃ後悔しました…。
また、クレジットカード審査に通らなそうな状況がある場合も
時期を改めたほうが無難です。
例えば、
転職したばかり
カードの支払いの延滞をしてしまった
などです。
「クレジット 審査に通らない」などで検索すると
原因に関する記事が沢山読めるので、自分が大丈夫そうか確認してから
手続きに踏み切ったほうが良いです。
楽天銀行も、新しい銀行カードの発行を待たないと現金の引き出しができなくなる可能性があります。
楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法② 現金を引き出しておく
楽天銀行カードの退会を行う前に、
現金をいくらか手元に置いておいたほうが良いと思います。
一時的に現金がATMで引き出せない可能性もあるためです。
（退会してから新しいキャッシュカードが届くまでの期間に、退会した楽天銀行カードで引き出せるか、試してないので引き出せる可能性もあります）
私は普段はスマホが財布の代わりですが、
今月の実家に納める家賃＋予備くらいを引き出しておきました。
楽天銀行のキャッシュカード（デビットカード付きしかないのでデビットカード付きを発行しました）は、
申し込んだらすぐに届きましたが、
本人受取なので、受け取りに時間がかかるケースも想定して
現金だけで生活したとしても
３週間は問題ない程度は引き出しておいたほうが良いかと思います。
楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法③ 楽天銀行カードの退会
楽天カードが欲しい場合は楽天銀行カードの退会手続きが必要になります。
やり方はここに書かれています…が、
電話で手続きするのが一番確実です。
電話してカードの窓口で
「楽天銀行カードを楽天カードに切り替えたいからクレジットカードの退会したい」と言えば
手続きしてもらえます。
必要なのはカードの利用停止ではなく、カードの退会手続きになるので、
そこを間違えないようにご注意ください。
私も最終的にこちらに電話して退会処理をしてもらいました。
ただし、楽天はカスタマーの電話サービスは有料なので、
夕方などの空いている時間帯に掛けたほうが良いです。
ちなみに、私はネットに記載されている
パソコンの場合は「カード・ATM」タブから、スマートフォンの場合は「カード利用状況・申込」ボタンから「カード紛失・盗難のお届け」にてカードの退会手続きをお願いいたします。
「状況」欄は『退会』を選択いただき、「状況詳細」欄にカードを退会ご希望する旨を必ず入力してください。
この通りにやったつもりなのにうまく出来てませんでした！
そして、それが原因で楽天カードの申込み審査に落ちてしまいました。
なので、ネットでの手続きの際はご注意ください。
私はスマホで「カード紛失・盗難のお届け」から手続きしました。
「状況」は『退会』にしたのかおぼえていないんですが、
これを見ながら手続きしたので、
『退会』が選べるなら『退会』にしていたと思います。
記憶が曖昧ですが選べなかったような気もするので、選べなかった場合は、
電話したほうが良いです。
私のケースでは、
ここで『退会』の選択をミスしたのか、
あるいは、
この手続の後に一度、楽天銀行に「カードの解約手続きをストップできますか？」
とメールで質問したので、それが原因で退会手続きがストップした可能性もゼロではないかもしれません。
ただ、楽天銀行からの返信は
「楽天カード側に問い合わせてください」
のみだったので、それで退会手続きが止まった可能性は低いと思っています。
なんにせよ、カードの切替をなるべく早く済ませたい方は、
電話で退会を行うのが確実だと思います。
手続きで退会が出来ていなかった場合、
楽天カードの申込みを行っても必ず審査に落ちる上、
理由をメールなどで教えてくれるわけでもないので、
よくクレジットカードの審査に落ちたら、再申し込みは6ヶ月待てといいますが、
それに従って待ったとしても、
楽天銀行のクレジットカードの退会はできていないので、
6ヶ月後も審査は通らないということになります。
私もダメ元で楽天カードのカスタマーに電話して確認したことで
今回は原因がわかりましたが、
電話しなかったら普通に6ヶ月待ってたと思います。
楽天経済圏の人間なので楽天カードなしの生活、考えるだけでしんどいです；
楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法④ 楽天銀行のキャッシュカード発行の申込み
このキャッシュカード発行については、
調べたもののどうすればいいかわからなかったので、
私がどうしたかについて書いておきます。
ベストの手順ではないので、申込みの際は自分で調べてみることをおすすめします。
楽天銀行カードの退会申請の後、
銀行のキャッシュカードとして、楽天銀行デビットカードを申し込みました。
退会した楽天銀行カードが、
銀行キャッシュカードとしては継続して使えないだろうと思われ、
かといってキャッシュカードの発行申請方法がわからず、
仕方なく、デビットカード付きのキャッシュカードの申請を行いました。
デビットカードの申込みの注意点としては
- 切り替えの場合、発行手数料550円が掛かる
- 1日の利用制限額を設定しないとマックスの金額になっている
利用制限額については、申し込んだ後でもアプリから設定できます。
デビットカード機能を使用しない人は
アプリから「使用停止」にステータスを変更してしまうと安全だと思います。
楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え方法⑤ 楽天カードの申込み
ここまでくれば、あとは簡単です！
一週間ほど時間を置いて、通常通りの楽天カードの申込を行うだけ。
あわよくば楽天カード新規入会キャンペーンでポイントもらえないかなーと思ったのですが、
楽天カードを作ったことがある人は対象外だそうです。
まあ、そりゃそうですよね。笑。
楽天銀行カードの退会が出来ていても、
別の理由で審査に落ちたら意味がないので、
もし、私のように
年齢がそこそこいっていて年収が低い
資産が多くない
勤続年数が長くない
など、クレジットカードの審査にマイナスになりそうな要素がありそうな方は、
以下の点も気をつけておくといいと思います。
- 他のクレジットカードの使用上限枠が多すぎないか事前に確認する
- 連絡がつき、自分の在籍が証明できる勤務先電話番号を用意する
- キャッシング枠を現実的な金額で申し込む
他のクレジットカードの使用上限枠が多すぎないか事前に確認する
私は他にも１枚クレジットカードを持っているのですが、
そいつがつい最近勝手に使用上限枠を増枠しておりました。
しかもキャッシング枠も勝手につけていた。
こわ！
楽天カードの審査に落ちた後、
もう一枚のカードの支払い遅延などがないか過去メールを確認していて判明しました。
電話して使用上限を減枠＆キャッシングを０円にしてもらいました。
複数クレジットカードを所有している場合は、
一応、自分の支払い能力に見合った上限額であることは確認した方が良いかもしれません。
ちなみに勝手に枠が変化した理由を聞いたところ、
そのカード会社は定期的に使用上限の見直しが自動でされるとのことでした。
信用スコアが上がったから増枠されてしまったとかなんでしょうかね？
事前通知などが合ったのかもしれませんが、完全に見落としてました。
連絡がつき、自分の在籍が証明できる勤務先電話番号を用意する
申込時の勤務先の電話番号を、きちんと連絡が取れる番号を記入します。
過去私が事務員をしていたときに、
１度だけカード会社から社員がいるかどうかの電話を受けたことがありました。
本当にこういう審査ってあるんだ！と、その時は他人事でしたが、
この電話が滅多に人が出ない番号だったり、
自分が在籍しているか確認が取れない会社の代表番号だったりしたら、
審査に通らない可能性もあるので、
全国に支社がある大企業などは、自分の所属部署とかの番号にしておくといいと思います。
まあ、楽天カードは審査が通りやすいといいますし、
審査が厳しいカード、
年会費が発生するカード、
よっぽど申込み内容がウソっぽい、
などでなければ、勤務先への電話確認はないんじゃないかなと思いますけど、
ベストはつくしましょう。
キャッシング枠を現実的な金額で申し込む
楽天カードはキャッシング枠を設けられます。
しかもキャッシング枠を設けるとポイントが貰えたりします。
それだけでなく、
「ポイントがもらえておすすめです」と申込み画面で推してきたりします。笑。
でも年収200万なのにキャッシング枠を200万で申し込んだら、
流石に「こいつ借りる気まんまんだけど返済能力あるのか？」と
不審に思われる可能性があるかもしれません。
申込画面でおすすめしてくるぐらいなので、
年収に見合ったキャッシング枠で申し込めば問題ないと思います。
私は、万が一これが原因で審査に通らなかったとき、
楽天カードが発行が遅れることの方が苦痛なので、0円で申し込みます。
キャッシングは使わないので問題ないです。
楽天カードの審査に通らなかった時は
楽天銀行カードから楽天カードへの切り替えの場合に限りますが、
審査に通らなかった場合、
まだ諦めるのは早いです。
その場合は
電話料金が発生してしまいますが、
の手順でなんとかなることもあるので、やってみる価値はあります。
まずは電話で楽天カードの
の「カードお申し込み後のお客様」のお問い合わせ先に
原因を教えて欲しいと聞いてみます。
スコアリングの内容などは教えてもらえないかもしれませんが、
理由が教えられる内容であればあっさり教えてもらえます。
私も「重複申し込み」で却下になっていると、普通に理由を教えてもらえました。
重複申し込みで却下になっている場合は、
に電話し、カードの窓口を呼び出して、
退会が出来ているか、出来ていなかったら退会したいと処理を依頼してください。
処理してもらえたら、1週間程度経ってから
もう一度楽天カードの申込みを行えばOKです。
ちなみに、楽天カードのカスタマーの言うことには、
楽天カードに関しては短期間で再申込みしても、
特にそれが原因でスコアリングが悪くなるなどはないそうです。
（あくまで複数にヒアリングしたのではなく、1人のカスタマーさんの発言なので100％は信じないほうが良いと思いますが）
楽天カードの審査落ちした場合、
メールなどには原因は書かれていません。
金融の信用のスコアリングが審査基準に達しなかったのか、
申込み内容の記載にミスが有ったのか、
申込者に理由はわかりませんので、
楽天カードへの切り替えだけでなく、
通常申込みでも、審査に通らない理由をダメ元で電話して確認してみるというのは
方法としてはありかもしれません。
ということで、
楽天銀行カードから楽天カードに切り替えるのは意外と大変なので、
タイミングと方法は慎重に行ってください。
私を同じ目に合う人がちょっとでも減りますように！
追記 無事に楽天カード発行されました
このやり方で先日、無事楽天カードが発行されました。
6ヶ月待たなくて本当によかったです！
